Gdy firmie kończy się płynność, problemem nie zawsze jest brak majątku. Często przeszkodą bywa długi proces bankowy, zbyt krótka historia działalności albo wynik finansowy, który nie oddaje realnej wartości biznesu. Finansowanie firm pod zastaw pozwala uruchomić kapitał z nieruchomości i przeznaczyć go na cele firmowe bez sprzedaży tego składnika majątku.
W modelu pozabankowym decyzja opiera się głównie na zabezpieczeniu, a nie wyłącznie na ocenie punktowej. Dlatego bywa realną alternatywą dla przedsiębiorców, którzy potrzebują środków na obrót, inwestycje, spłatę droższego zadłużenia lub uporządkowanie bieżących zobowiązań.
Finansowanie firmy pod zastaw nieruchomości polega na ustanowieniu hipoteki na mieszkaniu, domu, lokalu usługowym, działce albo obiekcie komercyjnym, a firma otrzymuje środki na cele biznesowe. Kluczowa różnica względem zwykłego kredytu firmowego polega na tym, że największe znaczenie ma wartość i stan prawny zabezpieczenia. Bank bada głównie historię kredytową, dochody i politykę branżową, a pożyczka pozabankowa dla firm częściej uwzględnia majątek oraz realny plan spłaty.
Pożyczka pod zastaw nieruchomości nie zastępuje kredytu hipotecznego na zakup lokalu. Najczęściej działa jako krótkoterminowe lub pomostowe finansowanie firm, gdy liczy się czas, elastyczność i możliwość wykorzystania własnego majątku pod zabezpieczenie.
Z rozwiązania korzystają jednoosobowe działalności, spółki oraz wspólnicy finansujący cele związane z biznesem. Nowa firma bez historii kredytowej także może zostać oceniona, jeżeli dysponuje nieruchomością na własność lub we współwłasności. Liczy się nie tylko dochód, lecz także stan prawny nieruchomości, możliwość wpisu hipoteki i relacja zadłużenia do wartości zabezpieczenia.
Zabezpieczenie na majątku firmowym może obejmować lokale użytkowe, magazyny, biurowce i obiekty handlowe. Często wykorzystywana jest również pożyczka dla firm pod zastaw mieszkania, ponieważ taki majątek zwykle łatwiej wycenić i zweryfikować. Wpisy w BIK, BIG lub KRD nie przekreślają sprawy automatycznie, podobnie jak zaległości w ZUS lub US, ale wymagają pełnego ujawnienia sytuacji. Analizie podlegają też nieruchomości obciążone, jeżeli nowa struktura finansowania obejmuje spłatę wcześniejszych zobowiązań.
Finansowanie pod zastaw bywa wybierane wtedy, gdy firma ma majątek, ale nie mieści się w sztywnych kryteriach banku albo nie chce czekać kilku tygodni na decyzję. Rozwiązanie bywa wykorzystywane przy sezonowych przychodach, reorganizacji spółki, dużych zamówieniach wymagających zakupu towaru oraz przy konsolidacji kilku rat w jedną. Dla części przedsiębiorców jest też sposobem na pozyskanie kapitału bez oddawania udziałów inwestorowi.
Najczęstsze zastosowania obejmują:
Proces zaczyna się od weryfikacji zabezpieczenia i celu finansowania. Wstępna analiza może potrwać do 48 godzin, co pozwala szybko ocenić, czy dana nieruchomość i sytuacja firmy pozwalają przeprowadzić bezpieczną transakcję. Po akceptacji warunków zawierana jest notarialna umowa pożyczki pod zastaw, a środki są wypłacane po ustanowieniu zabezpieczenia.
Standardowa ścieżka wygląda następująco:
Jeżeli chcą Państwo rozpocząć wstępną analizę, prosimy przesłać numer księgi wieczystej, krótki opis celu finansowania i podstawowe dane firmy.
Lista dokumentów zależy od rodzaju nieruchomości, ale podstawowy zestaw pozostaje podobny. Najczęściej potrzebne są numer księgi wieczystej, akt nabycia, dokument potwierdzający własność oraz dane firmy. Przy działkach zwykle dochodzą wypis i wyrys z rejestru gruntów oraz informacje o planie zagospodarowania. Przy nabyciu w drodze spadku lub darowizny może być potrzebne zaświadczenie z urzędu skarbowego. Czasem prosimy też o dokumentację zdjęciową.
Pozabankowe finansowanie firm daje większą elastyczność niż klasyczny kredyt obrotowy. Kwota może zależeć od wartości rynkowej nieruchomości i zakresu zabezpieczenia, a harmonogram spłaty da się dopasować do sezonowości przychodów. Oparcie decyzji na zabezpieczeniu przekłada się na konkretną korzyść: firma zachowuje nieruchomość i jednocześnie uruchamia kapitał potrzebny do działania.
Przedsiębiorcy wybierają ten model z czterech powodów:
Jeżeli potrzebują Państwo finansowania dla firmy pod zastaw nieruchomości, prosimy o kontakt telefoniczny albo przez formularz. Ocenimy realną kwotę, zakres zabezpieczenia i możliwy termin wypłaty.
