Fundusz Smartvest został powołany jako spółka po to, aby wypełnić niszę na rynku alternatywnego finansowania mikro – i małych przedsiębiorstw. Od lat pożyczki pod zastaw nieruchomości wspierają przedsiębiorców zarówno przy okazjach inwestycyjnych, początkowych pomysłach na biznes, na które trudno uzyskać wsparcie bankowe, jak i w przejściowych problemach oraz przy refinansowaniu zadłużenia firmowego. Pożyczki pod zastaw nieruchomości to elastyczny produkt, charakteryzujący się krótkim czasem procedowania i stanowiący alternatywę dla finansowania bankowego, finansowania udziałowego oraz venture capital.
Nasz fundusz działa w oparciu o jasne zasady współpracy i rzetelną obsługę. Mamy świadomość, jak ważną decyzją jest ustanowienie zabezpieczenia pożyczki pod zastaw nieruchomości, dlatego dbamy o bezpieczeństwo transakcji. Nasza firma stosuje politykę otwartych umów, co oznacza, że każdy klient przed zawarciem transakcji może otrzymać projekt umowy oraz harmonogram pożyczki pod zastaw nieruchomości, aby spokojnie zapoznać się z dokumentami przed spotkaniem u notariusza.
Finansowanie w formie pożyczki pod zastaw nieruchomości ma sens wtedy, gdy firma potrzebuje kapitału szybciej, niż oferuje bank, albo nie chce oddawać udziałów inwestorowi. Ten model najczęściej wybierają mikroprzedsiębiorcy, małe spółki i nowe firmy, które mają nieruchomość oraz realny plan spłaty. Dla wielu z nich jest to praktyczna alternatywa wobec kredytu bankowego i inwestora udziałowego. Pożyczka pod zastaw nieruchomości nie zastępuje modelu biznesowego; działa wtedy, gdy firma ma z czego spłacić kapitał.
Najczęstsze zastosowania obejmują:
Bank zwykle opiera decyzję na historii kredytowej, dochodzie i rozbudowanej analizie. Pożyczki pod zastaw przesuwają ciężar oceny na zabezpieczenie i realny sposób spłaty, dlatego negatywne wpisy w BIK, BIG i KRD nie muszą zamykać drogi. Z tego powodu część przedsiębiorców opisuje taki wariant po prostu jako finansowanie bez BIK, choć o decyzji i tak przesądza realny plan spłaty.
Mechanizm pożyczki pod zastaw nieruchomości opiera się na zabezpieczeniu ustanowionym na nieruchomości, a nie na finansowaniu jej zakupu. W praktyce liczy się wartość rynkowa nieruchomości, jej stan prawny i możliwość skutecznego ustanowienia zabezpieczenia przez wpis do księgi wieczystej. Różnica względem kredytu hipotecznego polega głównie na szybszej ocenie, większej elastyczności i zwykle krótszym okresie spłaty.
Zabezpieczenie najczęściej przyjmuje formę hipoteki, czyli prawa ujawnianego w księdze wieczystej. Gdy zabezpieczeniem jest hipoteka, wiele osób nazywa to rozwiązanie pożyczką pod hipotekę. Jeżeli zabezpieczeniem jest lokal mieszkalny, przedsiębiorcy często pytają także o pożyczkę pod mieszkanie. Gdy nie można ustanowić hipoteki, na przykład przy toczącej się egzekucji komorniczej, stosuje się przewłaszczenie na zabezpieczenie wraz z dodatkowymi zapisami notarialnymi ograniczającymi dysponowanie nieruchomością przez pożyczkodawcę.
Najważniejsze ryzyko dotyczy braku spłaty, bo długotrwałe zaległości mogą skutkować wezwaniem do spłaty, a ostatecznie egzekucją z nieruchomości. Ryzyko utraty nieruchomości zmniejszają jasna umowa, realny harmonogram spłat i analiza scenariusza awaryjnego jeszcze przed podpisaniem dokumentów. Właśnie dlatego przekazujemy projekt umowy z wyprzedzeniem i umożliwiamy zgłoszenie uwag przez klienta lub jego prawnika.
Ocena zabezpieczenia zaczyna się od dokumentów i stanu prawnego, a kończy na ocenie płynności sprzedaży nieruchomości. Znaczenie ma nie tylko metraż, lecz także lokalizacja, stan techniczny, obciążenia i zgodność danych w księdze wieczystej. Nie każda nieruchomość nadaje się do zabezpieczenia, nawet jeśli formalnie ma właściciela. W praktyce zabezpieczeniem może być mieszkanie, dom, lokal lub grunt, ale o decyzji nie przesądza sam typ nieruchomości. Równie ważne są możliwość sprzedaży zabezpieczenia w rozsądnym czasie oraz brak barier prawnych.
Do wstępnej analizy zwykle potrzebujemy:
Maksymalna kwota finansowania wynika z relacji między potrzebą firmy a wartością zabezpieczenia. Przy nabyciu w drodze spadku lub darowizny potrzebne bywa także zaświadczenie z urzędu skarbowego. Jeżeli chcesz szybko sprawdzić możliwości, prześlij numer księgi wieczystej i podstawowe parametry finansowania przez formularz albo przekaż je telefonicznie.
Proces ma być krótki, ale nie skrócony kosztem bezpieczeństwa. Procedura zaczyna się zdalnie, a wstępna decyzja finansowa zwykle zapada w ciągu 48 godzin. Umowa jest zawierana w kancelarii notarialnej. Klient zna projekt dokumentów przed spotkaniem, więc nie podpisuje niczego w ciemno.
Kolejne etapy wyglądają następująco:
Warunki umowy mają większe znaczenie niż sama szybkość wypłaty, bo to one pokazują, czy harmonogram spłat pasuje do cyklu gotówkowego firmy. Najważniejsze są wysokość finansowania, forma zabezpieczenia, zasady wcześniejszej spłaty i procedura na wypadek opóźnień. U nas klient otrzymuje projekt umowy przed wizytą u notariusza, może go przeanalizować i zgłosić zmiany samodzielnie albo przez prawnika.
Realny plan spłaty pozostaje warunkiem podstawowym; jego brak zwykle kończy analizę negatywnie, nawet przy dobrym zabezpieczeniu. Harmonogram ma pokazywać, kiedy firma oddaje kapitał, jak kształtuje się koszt w czasie i kiedy pojawia się obowiązek dodatkowych działań. Taka przejrzystość pozwala porównać ofertę z bankiem i odróżnić bezpieczne finansowanie od pozornej elastyczności.
Dobrze przygotowana pożyczka pod zastaw nieruchomości łączy szybkość decyzji z kontrolą ryzyka po stronie klienta. Sama prywatna forma finansowania nie daje jeszcze bezpieczeństwa. Przewaga polega na dopasowaniu warunków do sytuacji firmy i nieruchomości. Na tle rozwiązań proponowanych przez pożyczkodawcę prywatnego bez jasnych procedur liczą się notariusz, otwarte umowy i możliwość wcześniejszej analizy zapisów.
Najczęściej obejmuje to:
Jeżeli potrzebujesz propozycji pożyczki pod zastaw nieruchomości, prześlij dane zabezpieczenia i cel finansowania przez formularz albo zadzwoń.
Skontaktuj się z nami telefonicznie, bądź wypełnij wniosek.
Przygotujemy indywidualną ofertę finansowania.
Zawrzemy umowę pożyczki w kancelarii notarialnej i wypłacimy środki pieniężne.
Pożyczki pod zastaw mieszkania dedykowane są dla podmiotów gospodarczych które:
Pożyczka naPożyczka pod zastaw nieruchomości dedykowana na spłatę zadłużenia komorniczego to produkt dostępny jedynie na alternatywnym rynku finansowania. Fundusz pożyczkowy podejmuje się spłaty zadłużenia bezpośrednio do komornika po uprzednim przeprowadzeniu procedury analitycznej, o której informacji można zasięgnąć przy bezpośrednim kontakcie.
Ważnym aspektem dla klienta pożyczki pod zastaw nieruchomości ze spłatą komornika jest obostrzenie, według którego fundusz spłaci zadłużenie komornicze, które dotyczy jedynie działalności gospodarczej. Dłużnik musi także nawiązać współpracę z komornikiem i poinformować go o wydaniu stosownych zaświadczeń potrzebnych w procedurze uzyskania finansowania w postaci prywatnej pożyczki pod zastaw nieruchomości.
Pożyczka konsolidacyjnaPożyczka pod zastaw nieruchomości konsolidująca jest to produkt stosowany w przypadku, gdy potrzebą przedsiębiorcy jest spłata zadłużeń u innych podmiotów takich jak: banki, dostawcy towaru itp. z zamiarem refinansowania zadłużenia zaciągniętego w funduszu w innej instytucji.
Pożyczka konsolidacyjna pod zastaw hipoteki jest stosowana również w sytuacji gdy przedsiębiorca chce zrefinansować zadłużenie aby uprościć jego strukturę na przykład przed docelową sprzedażą przedsiębiorstwa, bądź udziałów w firmie.
PożyczkaPożyczka hipoteczna pod zastaw pomostowa to produkt dedykowany firmom, które np. oczekują na przyznanie transzy finansownia od instytucji rządowych, bonów na rozwój bądź dotacji, a jednocześnie cierpią na chwilowy brak płynności.
Z prywatnej pożyczki pod zastaw nieruchomości na cel pomostowy korzystają również przedsiębiorcy, którzy są w trakcie procedur sprzedaży udziałów mających zasilić kasę spółki, a bieżące działanie operacyjne wymaga nakładów oraz firmy które w trakcie oczekiwania na większe środki finansowe mają do przeprowadzenia inwestycje nie pozwalające czekać.
Pożyczka naJest to bardzo popularny produkt wśród przedsiębiorców zajmujących się inwestowaniem w nieruchomości. Pożyczka pod zastaw mieszkania na zwiększenie jego wartości przed sprzedażą zyskała popularność wraz ze wzrostem wartości nieruchomości w dużych miastach i zyskującą popularność inwestowania na zasadzie flippingu (zakupu przez przedsiębiorcę z myślą o zwiększeniu wartości mieszkania i sprzedaży).
Wraz z rosnącą potrzebą finansowania flipów na nieruchomościach zostały wypracowane wygodne formy zabezpieczenia oraz warunki pozwalające udzielić pożyczki prywatnej pod zastaw mieszkania na krótkie okresy dopasowane do horyzontu inwestycji.
PożyczkaPożyczki pod zastaw nieruchomości w największych miastach charakteryzują się odmiennymi warunkami niżeli te zawierane pod zabezpieczenie w mniejszych miejscowościach. Wraz ze zmianą tendencji na rynku nieruchomości w Polsce zmieniła się też możliwość zabezpieczania pożyczek pod zastaw mieszkania w największych miejscowościach, co pozwala otrzymać finansowanie w jeszcze krótszym czasie, większej kwocie, oraz na preferencyjnych warunkach.
Miasta które podlegają pod promocyjne warunki pożyczki pod zastaw są aktualizowane, a aktualne informacje można uzyskać po bezpośrednim kontakcie, jednakże nieprzerwanie najlepszymi warunkami pożyczki pod zastaw mogą cieszyć się klienci z miast takich jak: Warszawa, Kraków, Wrocław, Poznań, Gdańsk, Gdynia, Sopot, Olsztyn, Toruń, Bydgoszcz, Katowice, Rzeszów czy Lublin.
PożyczkaPożyczka pod zastaw nieruchomości dla firm, które borykają się z niewygodnym do spłaty zadłużeniem jest produktem dostępnym na rynku pozabankowym.
Pozabankowa pożyczka pod zastaw nieruchomości może służyć jako spłata zadłużenia firmowego, w takich wypadkach fundusz stara się ustalić z klientem takie warunki spłaty pożyczki prywatnej pod zastaw aby firma nie znalazła się w przyszłości w podobnych problemach i w ciągu ustalonego okresu mogła spłacić pożyczkę bądź refinansować ją na lepszych warunkach.
PożyczkaPożyczka pozabankowa pod zastaw nieruchomości udzielana w celu zwiększenia płynności działalności gospodarczej to najpopularniejszy produkt w gamie pozabankowych pożyczek pod zastaw. W przeciągu lat w funduszu rozpatrywane były wnioski o pożyczkę pod zastaw nieruchomości przedsiębiorców z wielu różnych branż, których łączył ten sam problem – brak płynności finansowej.
Niestety coraz większy odsetek płatności fakturowych regulowanych jest z przekroczeniem ustalonego terminu, wpływa to na zmniejszenie płynności finansowej, a jej brak może bardzo szybko doprowadzić do spadku wydajności przedsiębiorstwa. Pożyczka pod zastaw nieruchomości może prowadzić do skutecznego rozwiązania tego problemu chroniąc funkcjonowanie operacyjne przedsiębiorstwa.
Pożyczka pod zastaw mieszkania w celu poprawienia płynności może służyć np. jako bezpośrednia spłata zaległości podatkowych wynikających z braku regulowania zobowiązań odbiorców firmy oraz innych wskazanych przez klienta potrzeb płynnościowych.
PożyczkaPożyczki pozabankowe pod zastaw mieszkania bądź innych nieruchomości wykorzystywane na cele inwestycyjne to drugi najpopularniejszy produkt pożyczkowy z gamy pożyczek pod zastaw.
Finansowanie udzielane w tej formie i na takie cele najczęściej wynika z bardzo szybkiej konieczności pozyskania gotówki przez przedsiębiorcę na okazyjne cele inwestycyjne, w momencie gdy środki pieniężne w kasie firmy nie wystarczają. Pożyczka pod zastaw z celem inwestycyjnym jest dedykowana także dla nowych przedsiębiorców, którzy bardzo często dostrzegają okazje rynkowe i są gotowi podjąć się działania, jednakże nie są w stanie odblokować bądź pozyskać środków pieniężnych w wymaganym okresie czasu.
Pożyczka pod zastaw nieruchomości umożliwiła mojej firmie dynamiczny rozwój. Zdecydowałem się na współpracę z Smartvest, ponieważ potrzebowałem szybkiego zastrzyku gotówki, a nie mogłem skorzystać z pomocy banków. Środki otrzymane z pożyczki przeznaczyłem na modernizację linii produkcyjnej i organizację dodatkowych szkoleń dla pracowników. Dzięki zakupowi nowych maszyn i wdrożeniu nowoczesnych technologii moja firma osiąga lepsze wyniki finansowe. Z kolei elastyczny harmonogram spłaty pozwala mi spać spokojnie i bez obaw o nieruchomość.
Pożyczka od Smartvest to, coś, co pozwoliło mi dalej prowadzić biznes. Od wielu lat działam w branży budowlanej, jednak ostatnio moja firma straciła płynność finansową. Trudności z kilkoma nierzetelnymi kontrahentami przełożyły się na duże problemy całego biznesu. Aby ratować firmę, musiałem szybko zainwestować spore środki. Zdecydowałem się więc na zastaw nieruchomości. Co prawda nieruchomość ta wymaga remontu, ale jest zlokalizowana blisko centrum miasta. Skorzystałem z pożyczki od prywatnej firmy, ponieważ zależało mi na maksymalnym ograniczeniu formalności. Nie zawiodłem się.
Do tej pory moja firma działała bez zarzutu. Pożyczka nigdy nie była mi potrzebna, bo biznes przynosił zadowalające zyski. Niespodziewany kryzys w branży sprawił, że musiałam poszukać dodatkowego wsparcia. Zgłosiłam się do firmy prywatnej oferującej pożyczki pod zastaw nieruchomości, ponieważ gwarantowane przez nich zasady współpracy wzbudziły moje zaufanie. Formalności zostały zorganizowane w szybkim tempie, zawsze mogłam też liczyć na pomoc konsultanta, który zajmował się moją sprawą. Chciałam, by nieruchomość została zabezpieczona, dlatego od razu zaznaczyłam, że umowa musi być podpisana u notariusza. Nie było z tym żadnego problemu.
Pożyczka pod zastaw nieruchomości to coś, czego zawsze się obawiałam, ale to było najlepsze rozwiązanie problemów finansowych mojej firmy. Konflikt z kontrahentami, zaległości w opłacaniu składek, kiepskie nastroje w zespole spowodowane brakiem podwyżek to tylko niektóre kłopoty, z jakimi musiałam się ostatnio zmierzyć. Jednocześnie cały czas widziałam szansę na dalsze rozwijanie biznesu. Odważyłam się więc zastawić nieruchomość, aby uregulować bieżące potrzeby firmy za pomocą środków uzyskanych w ramach pożyczki. Prywatna firma pożyczkowa oferowała wyjątkowo atrakcyjne warunki, dlatego wybrałam właśnie ich i nie żałuję. Cała współpraca przebiegła bez zarzutu.
